Para quienes evalúan pedir dinero prestado, una reducción en la tasa mensual no necesariamente significa que la deuda será barata. En octubre de 2026, la tasa máxima promedio del crédito personal disminuyó de 8,66% a 8,55% mensual, pero el costo anual equivalente alcanzó 167,69%, según el estudio divulgado el 13 de octubre por la Fundación Procon-SP.
La variación representó una baja de 0,11 punto porcentual frente a la medición anterior. Aun así, el resultado muestra que el crédito personal continuó en un nivel elevado para el consumidor. La investigación consideró las condiciones ofrecidas a clientes personas naturales no preferenciales por Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra y Santander.
Una baja mensual con impacto limitado
La tasa mensual es uno de los primeros datos que suelen observar los consumidores al comparar un préstamo. Sin embargo, analizar solamente ese porcentaje puede ocultar el efecto acumulado de los intereses durante el período contratado. En este caso, el equivalente anual informado por el Procon-SP llegó a 167,69%, una referencia que ayuda a dimensionar el peso financiero de la operación.
La diferencia entre los dos indicadores también explica por qué una variación aparentemente pequeña puede tener consecuencias relevantes. El 8,55% mensual corresponde a la tasa máxima promedio identificada en las instituciones analizadas, mientras que el porcentaje anual refleja la acumulación del costo a lo largo de doce meses. El valor final, además, depende del monto solicitado y del plazo elegido.
El levantamiento no representa todas las ofertas disponibles en el mercado ni significa que cada cliente recibirá exactamente esa condición. Las tasas observadas fueron las máximas informadas para el perfil de clientes considerado por la investigación. Por eso, la propuesta concreta presentada por una institución puede variar según las características de la operación e as condições do contratante.
Cheque especial mantiene tasa de 8% al mes
El estudio también evaluó el cheque especial, una modalidad que suele estar vinculada a necesidades inmediatas de liquidez. En octubre, la tasa promedio permaneció en 8% mensual, equivalente a 151,82% al año. El resultado no mostró cambios frente a la medición anterior considerada por la entidad de defensa del consumidor.
La permanencia de ese porcentaje refuerza la importancia de diferenciar una solución de corto plazo de una deuda que puede prolongarse. Cuando el consumidor mantiene el saldo pendiente, los intereses pueden aumentar el valor total a pagar. Por ello, comparar únicamente la disponibilidad inmediata del dinero no permite conocer por completo el compromiso asumido.
Qué revisar antes de contratar
Antes de aceptar un préstamo, el consumidor debe observar el Costo Efectivo Total, conocido como CET. Este indicador reúne el costo global de la operación y permite evaluar la propuesta más allá de la tasa anunciada. También es necesario verificar el monto de cada cuota, el número de pagos, el plazo y la suma final que será desembolsada.
La comparación debe hacerse entre operaciones con el mismo monto y un plazo equivalente. Una cuota aparentemente menor puede estar relacionada con un período más largo y, en consecuencia, con un costo total superior. Del mismo modo, una tasa mensual ligeramente menor no garantiza por sí sola que la alternativa sea la más conveniente para el presupuesto familiar.
El consumidor también debe leer las condiciones antes de confirmar la contratación y revisar qué valores están incluidos en la propuesta. El estudio del Procon-SP funciona como una referencia sobre el nivel de las tasas investigadas, pero no reemplaza la consulta de la oferta específica ni el análisis de la capacidad de pago.
El resultado como referencia para las familias
La investigación fue divulgada en São Paulo y reunió datos de seis grandes bancos que operan en Brasil. Aunque sus resultados se refieren a las instituciones y condiciones examinadas por el órgano paulista, el dato puede servir como alerta para consumidores que estén considerando utilizar crédito personal o cheque especial.
El principal mensaje del levantamiento es que una reducción puntual no elimina el costo elevado del crédito. En octubre, el préstamo personal registró una baja de 0,11 punto porcentual, mientras que el cheque especial mantuvo el 8% mensual. Para decidir, la recomendación de servicio es observar el costo total, el plazo y el impacto de las cuotas sobre el presupuesto, y no solo el porcentaje destacado en la publicidad.